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Venio, la aplicación que ofrece microcréditos a consumidores sin acceso a servicios bancarios en mercados emergentes a través de teléfonos inteligentes, se ha lanzado en México. La compañía planea aprovechar la extensa red de tiendas locales de Changarro, similares a las cadenas de tiendas de conveniencia Sari-Sari de Filipinas.
A principios de este año, una organización que ayuda a las víctimas de delitos publicó un informe en el que mencionaba 130 aplicaciones que, según afirmaban, estaban implicadas en extorsión y fraude. Lamentablemente, aún no se ha tomado ninguna medida para regular estas aplicaciones.
Aplicaciones que ofrecen préstamos
En México, la crisis económica y la exclusión financiera han facilitado el uso de aplicaciones de préstamos ilegales. Estas aplicaciones ofrecen préstamos sin verificación de crédito y, a menudo, extorsionan a las víctimas. Además, tienen la ventaja de ser ampliamente accesibles, ya que 84 millones de mexicanos tienen acceso a internet y el 96% utiliza teléfonos inteligentes, según una encuesta de 2021. Estas aplicaciones se han popularizado entre los sectores pobres y vulnerables de México, quienes no pueden acceder al crédito formal.
Pedro Figueroa, de 34 años, es una de las víctimas de una aplicación llamada Jose Cash. La aplicación prometía un préstamo de 10.000 https://prestamoss.com.mx/prestamos-en-linea-confiables/ pesos en cinco minutos. Desconocía que la letra pequeña le obligaba a devolverlo en siete días con un interés del 300%. El primer día recibió un aluvión de acoso cibernético a través de WhatsApp. Le enviaron imágenes manipuladas de su rostro, lo tildaron de pedófilo y lo amenazaron con matarlo o encarcelarlo si no devolvía el préstamo.
Les pidió dinero a sus amigos y familiares para pagar la deuda. Sin embargo, seguía sintiéndose ansioso y quería salir de esa situación. Descargó otra aplicación que prometía prestarle más dinero, pero sucedió lo mismo. Finalmente, dejó de contestar el teléfono por miedo. Entonces, acudió a una organización que ayuda a las víctimas de delitos y denunció las aplicaciones.
Aplicaciones que extorsionan dinero
Una combinación de crisis económica, exclusión financiera y fácil acceso a internet ha llevado a miles de mexicanos a recurrir a aplicaciones de préstamos ilegales, que extorsionan millones de dólares. Estas aplicaciones están respaldadas por pandillas y a menudo utilizan el nombre y la información de la víctima para chantajear a amigos y familiares. Una mujer que cayó víctima de estas aplicaciones, María, una especialista en informática de 34 años, acumuló deudas de 75.000 dólares en 27 aplicaciones diferentes en tan solo tres meses. Le contó a la Fundación Thomson Reuters que el estrés la agobiaba tanto que no podía dormir. "Es como si tuviera un vacío enorme en la cabeza", expresó.
Había descargado Jose Cash, una aplicación que prometía préstamos de hasta 20.000 pesos sin verificación de crédito. Tenía más de un millón de descargas y una calificación de 4,8 sobre 5 en Google Play. Sin embargo, la letra pequeña estipulaba que debía devolver 10.000 pesos en siete días con un interés anual del 360%.
Ella no se dio cuenta de que, al registrarse para un préstamo, le estaba dando a la aplicación acceso a su historial de llamadas, ubicación, cámara, lista de contactos y cuentas de redes sociales. También aceptó compartir datos personales como su número IMEI, año, modelo y conexión Wi-Fi. Muchas de las 29 aplicaciones de préstamos analizadas para este artículo recopilan datos confidenciales que, según los expertos, exceden los límites permitidos por la ley.
Aplicaciones que no están reguladas
Existen muchas aplicaciones que prometen préstamos sin verificación de crédito, pero no están reguladas. Estas aplicaciones no reguladas pueden usarse para extorsionar dinero a las víctimas o para otras actividades ilícitas. Por eso es importante saber qué aplicaciones son seguras y confiables. Algunas de ellas son Rappi, la aplicación por excelencia, que ofrece todo lo que necesitas en un solo lugar. Ofrece entrega de comida, lavandería, entrega de comestibles y mucho más. También te permite pagar tus facturas y transferir dinero. Es indispensable para cualquiera que viaje a México.
Nu, uno de los neobancos más populares de Latinoamérica, lanzó recientemente su primer producto de préstamos personales en México. La aplicación no tiene comisiones de emisión, renovación, mantenimiento ni cancelación, y ofrece una Mastercard internacional sin cuota anual ni saldo mínimo. La compañía también se asoció con Finnovista para lanzar una plataforma multiproducto que incluye cuentas de ahorro y tarjetas de crédito.
Google Translate es otra aplicación imprescindible para quienes viajan a México. Permite escribir palabras o incluso tomar fotos de texto y traducirlas al español. Puede ser de gran ayuda si tu español no es muy bueno o es inexistente. También es una excelente manera de comunicarse con los lugareños que no hablan inglés. Se puede usar tanto en dispositivos Android como iOS.
Aplicaciones que son una estafa
En un país con baja inclusión financiera y escasa calificación crediticia, las aplicaciones de préstamos ilegales se están infiltrando en el ecosistema móvil. Al hacerse pasar por servicios financieros legítimos, estas aplicaciones logran ganar credibilidad. Algunas incluso utilizan reseñas falsas de usuarios y tácticas de extorsión para aumentar su visibilidad. Para evitar ser víctimas de estas estafas, los prestatarios deben prestar mucha atención a las reseñas negativas de los usuarios.
Las aplicaciones que extorsionan dinero suelen llamarse aplicaciones de “préstamo” o “préstamo instantáneo”, y prometen préstamos rápidos con condiciones razonables. Además, exigen a los usuarios que otorguen acceso a su información personal, incluyendo datos de contacto y registros de llamadas. Algunas también imponen tasas de interés excesivamente altas y cargos ocultos. Estas aplicaciones se han convertido en un problema creciente en México, donde muchas personas necesitan dinero con urgencia.
Una mujer mexicana de clase trabajadora llamada María usó una popular aplicación de préstamos instantáneos para obtener 10.000 pesos (unos 500 dólares). No se dio cuenta de que la aplicación le pedía permiso para acceder a los datos de su teléfono, incluyendo contactos y mensajes. Cuando no tuvo suficiente dinero para pagar el préstamo, la aplicación comenzó a enviarle mensajes amenazantes que amenazaban con dañar su reputación. Denunció la aplicación a la policía local, pero no pudo obtener ayuda ni del gobierno ni de la plataforma de la aplicación.
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